הסדר ומחיקת חובות

הסדר ומחיקת חובות

הסדר ומחיקת חובות

הסדר ומחיקת חובות

חובות גבוהים יש להרבה אנשים.
כאשר יש חוב – הולכים לייעוץ כלכלי, בדיוק כמו שאם יהיה לכם בעיה רפואית אתם תלכו לרופא.
אם רוצים לפתור את הבעיה כליל בהסדר ומחיקת החובות בשיטה הנפוצה ביותר שזו הלוואה– חשוב מאוד להגיע קודם כל לייצוב ואיזון כלכלי.
אם אין הסדרה טוטאלית של כל החובות – לא מומלץ לקחת הלוואה ולהוסיף חובות נוספים שיכניסו אתכם עמוק יותר לבוץ.
יש הבדל גדול בין חוב של 20,000 ₪ לבין חוב של 350,000 ₪ לחוב של 600,000 ₪.
תבינו את התמונה כולה –
האם הסכום שאתם יודעים עליו זה החוב כולו?
האם יש חובות ששכחתם מהם שהלכו וטפחו
ברגע שתענו על השאלות האלו ותוכלו לדעת מה הסכום הטוטאלי שאתם חייבים, תוכלו לגבש פתרון בהתאם לסיטואציה שתואם את הידע שלכם, או ללכת לאיש מקצוע ולקבל ייעוץ ואפילו טיפול כלכלי ולקבל תשובה האם המצב שלכם דורש הלוואה או פשיטת רגל.
חשוב לשמור על אופטימיות ולזכור שאין צורך לחשוש אם נכנסתם לבוץ, וזה לא משנה אם אתם תחלצו את עצמכם או מחלצים כלכליים מקצועיים – כי תמיד תהיה לכם אפשרות להסתדר.

טיפול בעיקולים

טיפול בעיקולים

טיפול בעיקולים

טיפול בעיקולים

עיקולים זה לא צחוק ולא מומלץ להקל ראש בנושא כזה.

אם הגעתם למצב שהטילו עליכם עיקול – כדאי לטפל בו ללא דיחוי.

צעד ראשון שתצטרכו לעשות הוא לגשת אל הנישה ולברר את החוב במידה ואתם לא מכירים בו.

עדיין לא מכירים את החוב לאחר הבירור? גשו להוצאה לפועל או לרשות המעקלת למען הוכחת העדר החבות.

מכירים את החוב? במקרה כזה בשביל להיפטר מהעיקול, תצטרכו להגיע עם הנישה להסדרת תשלום.

יש אפשרות להמשיך תנועה שגרתית בחשבון הבנק שלכם במידה ויש לכם ביטחונות אצל הבנק.

ישנה אופציה לבקש מהבנק לחלט את סכום הכסף של העיקול מהביטחונות שבבנק, עד להסרה מלאה של העיקול.

קיבלתם עיקול על המשכורת? חשוב לזכור שאין בידי הרשות המעקלת לקחת את מלוא המשכורת, ויש להשאיר בידי המעוקל את הסכום המינימלי למחייה על פי כמות הנפשות במשפחה.

תיקים בהוצאה לפועל

תיקים בהוצאה לפועל

תיקים בהוצאה לפועל

תיקים בהוצאה לפועל

כשנפתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל, הדבר הראשון והמומלץ ביותר לעשות הוא להגיש התנגדות(מלאה או חלקית) תוך 30 ימים מיום קבלת מכתב התביעה.

אם ההתנגדות לא הוגשה תוך 30 ימים, ישנה אפשרות להגיש את ההתנגדות + בקשה להארכת מועד + בקשה לעיכוב תהליכים.

בהתנגדות צריך לכלול החייב הוכחות כי הוא שילם חלק מהחוב או את מלוא החוב.

בעזרת ההתנגדות אפשר להקטין את החוב או אפילו לסגור את התיק.

במידה והתשלום נדרש, אפשר לבקש צו תשלומים ולפרוס את התשלומים של החוב עד 4 שנים תלוי בסכום החוב.

איחוד תיקים 3% הוא גם כן אופציה למי שיש מספר תיקים בהוצאה לפועל.

החייב ישלם 3% מדי חודש מהסכום הכולל של החובות שהצטברו עד לפירעון.

לכל מי שהחובות והתיקים בהוצל"פ הצטברו ולא יכול לקיים את התהליכים הללו, יכול לפנות להליך של חדלות פירעון בהוצאה לפועל במידה והחוב הוא עד 150,000 ₪.

סכום החובות מעל 150,000 ₪? אין בעיה.

החייב ייגש לממונה על הליכי חדלות פירעון ויגיש אצלו בקשה לפתוח בהליך חדלות פירעון.

הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית

מעוניינים לעשות הלוואה חוץ בנקאית?

מכיוון שזה לא גוף בנקאי שמעניק את ההלוואה וההלוואה איננה נרשמת במסמך מדיני רשמי, מומלץ לשאול ולבדוק אם היא חברה מוכרת בשוק, והאם היא עומדת ברגולציה של החוק החדש?

חשוב לבדוק השוואות כשזה נוגע בהלוואות חוץ בנקאיות.

תחקרו את הפרמטרים הבאים;

  • תנאי הלוואה
  • ריביות
  • סכום ההלוואה
  • מה קורה אם מאחרים בהחזרים

בעזרת ההשוואות, תבינו אם התנאים הללו טובים עבורכם, וכך תוכלו לדעת מה ההלוואה שהכי תפורה לכם ומאיזו חברה.

רישיון נהיגה מעוכב/מוגבל

רישיון נהיגה מעוכב/מוגבל

רישיון נהיגה מעוכב/מוגבל

רישיון נהיגה מעוכב/מוגבל

אם נקלעתם למצב שרישיון הנהיגה שלכם מוגבל או מעוכב, ישנם שלל אפשרויות שעוזרים להליך ביטול עיכוב רישיון הנהיגה.

הידועים ביותר הם:

הפרנסה מגיעה מהרישיון: אם אתם תולים את פרנסתכם ועבודתכם ברישיון הנהיגה, עליכם לנמק ולפרט את הפגיעה המשמעותית בכם ובמשפחתכם, במידה ולא יאפשרו לכם לנהוג. עליכם לצרף אסמכתאות רלוונטיות ואישור ממקום העבודה.

הסעה של בן/בת משפחה נכה: ניתן להוכיח כי יש לכם בן/בת משפחה נכה שתלוי/ה בכם ובעזרה שלכם, ואין אחרים שיכולים להחליף אתכם בהסעה לטיפולים רפואיים. עליכם לצרף הוכחת נכות של בן/בת המשפחה.

כמובן שאלו לא האפשרויות היחידות.

קיימות סיטואציות נוספות בעולמנו אשר דורשות רישיון נהיגה.

תבחנו את המצב שלכם, ואם הנסיבות מצדיקות זאת – תגישו בקשה בהוצאה לפועל לביטול ההגבלה על רישיון הנהיגה.

אם הצלחתם להסיר את ההגבלה, ישנו סיכוי גדול שתצטרכו לעמוד בתנאים להסרה כמו תשלום חד פעמי, הפקדה של עירבון או עמידה בצו תשלומים חודשי.

חשבון מוגבל

חשבון מוגבל

חשבון מוגבל

חשבון מוגבל

אין מה לעשות, משברים כלכליים קיימים.

לפעמים קורה שהשיק סורב, לפעמים קורה שהשיק סורב 5 פעמים, ולפעמים 10 שיקים קיבלו סירוב תוך שנה.

במקרה כזה ש10 שיקים ומעלה קיבלו סירובים תוך שנה, בעל חשבון הבנק יקבל הודעה על הגבלת חשבון.

במידה וזה קורה לכם – תפעלו מיד ותגישו ערעור תוך 20 ימים מקבלת ההודעה.

בעזרת הערעור, ההכרזה עליכם כלקוחות מוגבלים תתעכב עד לקבלת החלטה סופית בנוגע לערעור, ותציל את השגרה שלכם מנזק כבד ולא נעים.

אם אחד מהעילות הבאות מתקיים במקרה שלכם:

הבנק טעה: החשבון שלכם חזר לשגרה כלכלית ולמסגרת, והבנק ממשיך לסרב מבלי לבדוק את החשבון שוב.

עיקול חשבון: השיק נמשך ולא היה ניתן לפרוע אותו במשך 60 ימים, לפני שהבנק קיבל את הודעת העיקול.

הסכם שבין הלקוח לבנק: ניתן לערער גם כשיש הסכם בנוהל בין הלקוח לבנק לגבי מצבים כאלה, על בסיס יסוד הגיוני וסביר, לאפשר חריגה ולכבד שיקים גם במקרה שהיתרה בחשבון לא מספקת.

תוכיחו לבנק את העילה אשר מתקיימת אצלכם, ותוכלו להסיר את הגבלת החשבון.

התנהגות כלכלית נכונה לעתיד

התנהגות כלכלית נכונה לעתיד

התנהגות כלכלית נכונה לעתיד

התנהגות כלכלית נכונה לעתיד

אם עני מקבל מיליון דולר, כעבור תקופה מסוימת הוא יחזור להיות עני.

אם עשיר מקבל מיליון דולר, כעבור תקופה מסוימת הוא עושה מהמיליון דולר 2 מיליון דולר.

אחרי שיצרתם שינוי אמיתי במצב הכלכלי שלכם, אתם חייבים לזכור כי ההתנהלות הכלכלית שלכם בצורה כזו או אחרת, היא זו שהכניסה אתכם לבור.

בשביל להימנע מכניסה חוזרת לחובות, אתם חייבים לייצר שינוי אמיתי אצלכם במחשבה, ולגבש תוכנית כלכלית שתלכו לפיהה שתשמש אתכם בכל היבט פיננסי בחייכם.

תכנית כזו שתציג הוצאות, הכנסות ואסטרטגיות פיננסיות נורא ברורות לעתיד ולכל בעיה שתתקלו בה, שתגרום לכם להמשיך על דרך המלך ללא בעיות מיותרות.

חובות גבוהים יש להרבה אנשים.
כאשר יש חוב – הולכים לייעוץ כלכלי, בדיוק כמו שאם יהיה לכם בעיה רפואית אתם תלכו לרופא.
אם רוצים לפתור את הבעיה כליל בהסדר ומחיקת החובות בשיטה הנפוצה ביותר שזו הלוואה– חשוב מאוד להגיע קודם כל לייצוב ואיזון כלכלי.
אם אין הסדרה טוטאלית של כל החובות – לא מומלץ לקחת הלוואה ולהוסיף חובות נוספים שיכניסו אתכם עמוק יותר לבוץ.
יש הבדל גדול בין חוב של 20,000 ₪ לבין חוב של 350,000 ₪ לחוב של 600,000 ₪.
תבינו את התמונה כולה –
האם הסכום שאתם יודעים עליו זה החוב כולו?
האם יש חובות ששכחתם מהם שהלכו וטפחו
ברגע שתענו על השאלות האלו ותוכלו לדעת מה הסכום הטוטאלי שאתם חייבים, תוכלו לגבש פתרון בהתאם לסיטואציה שתואם את הידע שלכם, או ללכת לאיש מקצוע ולקבל ייעוץ ואפילו טיפול כלכלי ולקבל תשובה האם המצב שלכם דורש הלוואה או פשיטת רגל.
חשוב לשמור על אופטימיות ולזכור שאין צורך לחשוש אם נכנסתם לבוץ, וזה לא משנה אם אתם תחלצו את עצמכם או מחלצים כלכליים מקצועיים – כי תמיד תהיה לכם אפשרות להסתדר.

עיקולים זה לא צחוק ולא מומלץ להקל ראש בנושא כזה.

אם הגעתם למצב שהטילו עליכם עיקול – כדאי לטפל בו ללא דיחוי.

צעד ראשון שתצטרכו לעשות הוא לגשת אל הנישה ולברר את החוב במידה ואתם לא מכירים בו.

עדיין לא מכירים את החוב לאחר הבירור? גשו להוצאה לפועל או לרשות המעקלת למען הוכחת העדר החבות.

מכירים את החוב? במקרה כזה בשביל להיפטר מהעיקול, תצטרכו להגיע עם הנישה להסדרת תשלום.

יש אפשרות להמשיך תנועה שגרתית בחשבון הבנק שלכם במידה ויש לכם ביטחונות אצל הבנק.

ישנה אופציה לבקש מהבנק לחלט את סכום הכסף של העיקול מהביטחונות שבבנק, עד להסרה מלאה של העיקול.

קיבלתם עיקול על המשכורת? חשוב לזכור שאין בידי הרשות המעקלת לקחת את מלוא המשכורת, ויש להשאיר בידי המעוקל את הסכום המינימלי למחייה על פי כמות הנפשות במשפחה.

כשנפתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל, הדבר הראשון והמומלץ ביותר לעשות הוא להגיש התנגדות(מלאה או חלקית) תוך 30 ימים מיום קבלת מכתב התביעה.

אם ההתנגדות לא הוגשה תוך 30 ימים, ישנה אפשרות להגיש את ההתנגדות + בקשה להארכת מועד + בקשה לעיכוב תהליכים.

בהתנגדות צריך לכלול החייב הוכחות כי הוא שילם חלק מהחוב או את מלוא החוב.

בעזרת ההתנגדות אפשר להקטין את החוב או אפילו לסגור את התיק.

במידה והתשלום נדרש, אפשר לבקש צו תשלומים ולפרוס את התשלומים של החוב עד 4 שנים תלוי בסכום החוב.

איחוד תיקים 3% הוא גם כן אופציה למי שיש מספר תיקים בהוצאה לפועל.

החייב ישלם 3% מדי חודש מהסכום הכולל של החובות שהצטברו עד לפירעון.

לכל מי שהחובות והתיקים בהוצל"פ הצטברו ולא יכול לקיים את התהליכים הללו, יכול לפנות להליך של חדלות פירעון בהוצאה לפועל במידה והחוב הוא עד 150,000 ₪.

סכום החובות מעל 150,000 ₪? אין בעיה.

החייב ייגש לממונה על הליכי חדלות פירעון ויגיש אצלו בקשה לפתוח בהליך חדלות פירעון.

מעוניינים לעשות הלוואה חוץ בנקאית?

מכיוון שזה לא גוף בנקאי שמעניק את ההלוואה וההלוואה איננה נרשמת במסמך מדיני רשמי, מומלץ לשאול ולבדוק אם היא חברה מוכרת בשוק, והאם היא עומדת ברגולציה של החוק החדש?

חשוב לבדוק השוואות כשזה נוגע בהלוואות חוץ בנקאיות.

תחקרו את הפרמטרים הבאים;

  • תנאי הלוואה
  • ריביות
  • סכום ההלוואה
  • מה קורה אם מאחרים בהחזרים

בעזרת ההשוואות, תבינו אם התנאים הללו טובים עבורכם, וכך תוכלו לדעת מה ההלוואה שהכי תפורה לכם ומאיזו חברה.

אם נקלעתם למצב שרישיון הנהיגה שלכם מוגבל או מעוכב, ישנם שלל אפשרויות שעוזרים להליך ביטול עיכוב רישיון הנהיגה.

הידועים ביותר הם:

  • הפרנסה מגיעה מהרישיון: אם אתם תולים את פרנסתכם ועבודתכם ברישיון הנהיגה, עליכם לנמק ולפרט את הפגיעה המשמעותית בכם ובמשפחתכם, במידה ולא יאפשרו לכם לנהוג. עליכם לצרף אסמכתאות רלוונטיות ואישור ממקום העבודה.
  • הסעה של בן/בת משפחה נכה: ניתן להוכיח כי יש לכם בן/בת משפחה נכה שתלוי/ה בכם ובעזרה שלכם, ואין אחרים שיכולים להחליף אתכם בהסעה לטיפולים רפואיים. עליכם לצרף הוכחת נכות של בן/בת המשפחה.

כמובן שאלו לא האפשרויות היחידות.

קיימות סיטואציות נוספות בעולמנו אשר דורשות רישיון נהיגה.

תבחנו את המצב שלכם, ואם הנסיבות מצדיקות זאת – תגישו בקשה בהוצאה לפועל לביטול ההגבלה על רישיון הנהיגה.

אם הצלחתם להסיר את ההגבלה, ישנו סיכוי גדול שתצטרכו לעמוד בתנאים להסרה כמו תשלום חד פעמי, הפקדה של עירבון או עמידה בצו תשלומים חודשי.

אין מה לעשות, משברים כלכליים קיימים.

לפעמים קורה שהשיק סורב, לפעמים קורה שהשיק סורב 5 פעמים, ולפעמים 10 שיקים קיבלו סירוב תוך שנה.

במקרה כזה ש10 שיקים ומעלה קיבלו סירובים תוך שנה, בעל חשבון הבנק יקבל הודעה על הגבלת חשבון.

במידה וזה קורה לכם – תפעלו מיד ותגישו ערעור תוך 20 ימים מקבלת ההודעה.

בעזרת הערעור, ההכרזה עליכם כלקוחות מוגבלים תתעכב עד לקבלת החלטה סופית בנוגע לערעור, ותציל את השגרה שלכם מנזק כבד ולא נעים.

אם אחד מהעילות הבאות מתקיים במקרה שלכם:

  • הבנק טעה: החשבון שלכם חזר לשגרה כלכלית ולמסגרת, והבנק ממשיך לסרב מבלי לבדוק את החשבון שוב.
  • עיקול חשבון: השיק נמשך ולא היה ניתן לפרוע אותו במשך 60 ימים, לפני שהבנק קיבל את הודעת העיקול.
  • הסכם שבין הלקוח לבנק: ניתן לערער גם כשיש הסכם בנוהל בין הלקוח לבנק לגבי מצבים כאלה, על בסיס יסוד הגיוני וסביר, לאפשר חריגה ולכבד שיקים גם במקרה שהיתרה בחשבון לא מספקת.

תוכיחו לבנק את העילה אשר מתקיימת אצלכם, ותוכלו להסיר את הגבלת החשבון.

אם עני מקבל מיליון דולר, כעבור תקופה מסוימת הוא יחזור להיות עני.

אם עשיר מקבל מיליון דולר, כעבור תקופה מסוימת הוא עושה מהמיליון דולר 2 מיליון דולר.

אחרי שיצרתם שינוי אמיתי במצב הכלכלי שלכם, אתם חייבים לזכור כי ההתנהלות הכלכלית שלכם בצורה כזו או אחרת, היא זו שהכניסה אתכם לבור.

בשביל להימנע מכניסה חוזרת לחובות, אתם חייבים לייצר שינוי אמיתי אצלכם במחשבה, ולגבש תוכנית כלכלית שתלכו לפיהה שתשמש אתכם בכל היבט פיננסי בחייכם.

תכנית כזו שתציג הוצאות, הכנסות ואסטרטגיות פיננסיות נורא ברורות לעתיד ולכל בעיה שתתקלו בה, שתגרום לכם להמשיך על דרך המלך ללא בעיות מיותרות.